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助“小”扶“微” 中國銀行為普惠金融注入源頭活水

2019-04-02 10:37

發展普惠金融,是利國利民的大事、好事,也是銀行提升服務實體經濟質效的重要抓手。作為國有控股大型商業銀行,中國銀行始終把服務國家戰略、服務實體經濟擺在重要位置,高度重視普惠金融事業發展。2018年,中國銀行實現普惠金融貸款余額增速12.26%,高于全行各項貸款增速,貸款戶數較上年新增4.81萬戶,普惠型小微企業貸款利率維持在合理水平,實現普惠金融增量、擴面、降費,并探索出了一套符合市場實際、具有自身特色、可持續發展的工作模式,打通金融活水流向小微企業的“最后一公里”。

打通溝通渠道 找準真實需求

中國銀行始終以解決小微企業發展的難點痛點為己任。2018年,陳四清董事長主持召開北京和廣西兩場中小企業專題座談會,與來自北京、上海、廣東、江蘇、四川、福建、廣西七個省市的民營及中小企業面對面深入交流,傾聽企業所思所盼。相關部門開展專項調研,了解國內外形勢對小微企業經營的影響,分析“融資難、融資貴”問題的成因,收集對銀行服務的意見建議。

另外,中國銀行啟動“1120”工程,選擇1000家客戶開展問卷調研、選擇100家客戶進行非現場調研、選擇20家客戶定期開展實地交流,建立客戶信息交流平臺和長效跟蹤機制。

加大資源投入 線上線下結合

為推動普惠金融業務進一步發展,中國銀行單列信貸計劃,配備專項費用,制定差異化考核體系,著力提升基層開展普惠金融業務的能力和意愿,實現“敢貸、能貸、愿貸”。同時,聚焦線上融資產品,研發“中銀企E貸”,打造普惠金融網絡融資服務體系。采用合理、簡化、標準、端對端的工廠式“流水線”運作和專業化分工,升級完善中銀“信貸工廠”模式,擴大客戶服務范圍,放寬授信期限,簡化流程,提高效率。

另外,中國銀行進一步強化大數據技術應用,優化風險計量與控制手段,提升管理效率,降低管理成本,讓利客戶,對普惠型小微企業貸款利率始終控制在合理區間。2018年四季度,新發放普惠型小微企業貸款利率較一季度末下降超100BP。

優化整體布局 打造專業隊伍

截至目前,中國銀行已經在36家一級分行成立普惠金融事業部,營業網點全部作為普惠金融基礎服務網點。通過評選普惠金融信貸發起重點網點,中國銀行持續打造過硬的專職人員隊伍,實現普惠金融服務的便利化、專業化。

此外,中國銀行繼續布局村鎮銀行,扎根縣域,“惠農支小”。截至2018年底,中銀富登已建成全國規模最大的村鎮銀行集團,127家分支機構主要分布在中西部等金融服務空白或薄弱的縣域地區,累計服務200萬客戶,為23.5萬戶客戶發放貸款900億元,戶均21萬元,涉農及小微貸款占比超過90%,大力支持鄉村振興和“三農”事業。

結合自身優勢 國內國外協同

中國銀行是國內全球化和綜合化程度最高的商業銀行。在普惠金融領域,中國銀行一方面發揮全球化優勢,首創“中銀全球中小企業跨境撮合服務”,聚焦“一帶一路”建設,服務多邊貿易,支持中小微企業開展技術、產品、管理模式、商業模式創新。2018年11月,中國銀行在首屆中國國際進口博覽會舉辦為期3天的展商客商供需對接會,客戶覆蓋進博會7大展區30個大類行業近一半海外展商,規模是進博會300場配套活動之最,80%以上客戶是中小微企業。 2014年以來,中國銀行在亞洲、歐洲、美洲、大洋洲的13個國家及中國多個省市舉辦50場跨境撮合對接會,吸引來自全球87個國家和地區、境內31個省市自治區的3萬家中外企業參與,受到社會各屆好評。

另一方面,中國銀行結合自身綜合化優勢,持續推進投貸聯動,利用中銀投、中銀國際等投資平臺,為科技型中小企業提供股權投資,緩解企業融資難壓力。中國銀行打破傳統信貸思維,“不唯財務報表,不唯抵質押擔保”,發揮知識產權增信增貸作用,優化科技型企業信貸審批流程,打造以“中關村模式”為核心的科技金融服務模式,為企業提供覆蓋初創期、快速成長期和穩定發展期全生命周期的金融服務。截至2018年底,該模式已在北京、上海、武漢等八個主要城市完成復制推廣,累計服務科技型中小企業4.67萬戶,累計投放貸款567.58億元。

責任編輯:晴天

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